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【理财每周话题】第32期 “看房虽易 贷款不易 且贷且珍惜” 你会在收紧房贷时买房吗?  

更新于 2017-12-06 16:57 44250人阅读 264人回复 显示全部楼层

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本帖最后由 鳗鱼小编 于 2014-4-15 10:26 编辑

 
 

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这两天在办公室讨论最多的都是关于“房子”……现在有的银行收紧了房贷,有的甚至是取消了房贷业务,弄的人心惶惶的。楼主一个朋友在售楼处工作,前几天我们再QQ上聊天的时候,她还在更我抱怨说是想要换工作,干不下去了~不过据小编了解,咱大合肥目前没有还有受到相关的影响,但有消息称,合肥的部分银行将在年底的时候对贷款的额度有所调整

由于银行的贷款额度的紧张引发的“房贷荒”,导致很多想买房子的贷不到款,很多楼盘销售大不如前,开发商开始下降房价推出一系列的优惠活动……小伙伴们,你觉得这个时候是买房的好时机吗?你会在这个时候在投资一套房吗?

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银行房贷收紧,新房成交缓慢,观望情绪浓烈……一系列迹象正引导着楼市出现又一轮调整预期。为抢食现有买房客群,广州、深圳、杭州诸多房企祭出促销变招——让买房客分期首付甚至直接“垫首付”,并大有向全国蔓延的势头。

多数银行出于风险考虑取消房贷利率优惠,对与房地产有关的贷款审批也趋严。



银行收紧房贷愈演愈烈  


首套房贷8.5折利率优惠在全国已经彻底绝迹,部分城市还将房贷利率上浮5%~20%。二套房的房贷利率则维持在上浮10%~30%。


一些银行虽然受理客户的房贷申请,但无法给出具体的放款时间,即使审批完了,客户还要继续等“贷”。银行放款慢也导致客户投诉量增多。


据了解,在郑州,平安银行已经停止发放房贷。而农行、工行、郑州银行等6家银行则将房贷利率上浮10%;华夏、建行等4家银行将房贷利率上浮15%;光大、中信等5家银行将房贷利率上浮20%。


同时,工行称“放款时间不能保证”;交行表示“基本不放款”;光大银行方面则“不做二手房房贷,新房房贷业务只针对合作的开发商楼盘”;兴业银行也表示“不做二手房房贷,不做组合贷款”。


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最优惠利率8.8折  


日前发布的3月份房贷分析报告显示,全国“房贷荒”有加剧之势,首套房8.5折利率优惠在全国范围已彻底绝迹。


根据报告,截至3月21号,全国执行首套房贷利率优惠的仅有16个城市,其中仅北京一城有8.8折利率优惠,执行9折利率优惠的有11个城市,9.5折利率的有4个城市。其他城市基本提至基准利率或更高。


以上报告显示,尽管有16个城市执行优惠利率,但执行的银行却屈指可数,其中北上广深四地都只有1家银行提供优惠利率,在北京除建设银行最低提供8.8折优惠外,其余3城市均只有汇丰银行能提供最低9折优惠。其他二线城市提供优惠利率的也以外资银行为主,包括汇丰、恒生、花旗和渣打银行。


可以看出,“房贷荒”以一线城市最为显著。深圳某大型房地产中介按揭部人士对记者称,目前深圳国有银行的首套房贷大部分实行基准利率,但其中也有上浮5%到10%的,放款均比较慢,主要是银行缺少额度,客户需要排队;而小银行则嫌房贷利润太薄,基本上已经不做房贷了。


“我们行最近腾出来一些额度,目前对资质好的客户首套房贷实行基准利率,但额度消耗很快。”深圳邮储银行一位工作人员告诉记者。


据银行业人士反映,北、上、广、深四大一线城市的房贷从去年以来一直供不应求,基本上是客户申请获批后,放款都要等。而融360的调查显示,有些银行虽然受理房贷,但是无法给出具体放款时间,客户即使审批通过仍要继续等“贷”。


即便银行可以受理房贷,想要顺利放款也绝非易事。报告显示,由于去年银行积压了很多房贷单,而今年以来房贷额度依然稀缺,导致银行压贷、缓贷现象严重,具体表现为,一是价高者得,部分银行甚至要求客户上调房贷利率以推进审批进度,否则系统会自动将利率较低的单排在后面;二是挑人放款,例如银行会因利率上浮而优先给二套房贷放款。


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房贷额度紧 银行挑客户  

在房贷市场持续紧张的背景下,银行纷纷取消房贷利率优惠,贷款者想要贷到款绝非易事。


由于去年银行积压了很多房贷单,房贷额度较为稀缺,银行压贷、缓贷现象严重,个别银行要求客户上调房贷利率以推进审批进度,否则系统会自动将利率较低的单子排在后面,审批时间无法保证,贷款人等半年未见放款也很常见。同时,银行在受理房贷申请之后,开始“挑人”,例如银行会优先给二套房贷款下款,因为二套房的贷款利率上浮幅度更高;同时,银行会优先给贷款总额大、工资更高的客户放款。


另外,银行对有不良信用记录的客户更加严苛,采用降低借款人贷款金额、上浮借款人贷款利率,或借款人贷款需第三方担保人或机构担保等方式制约这部分人,甚至直接拒贷。


中小银行多已停贷  


多数城市的中小商业银行还出现停贷现象。报告显示,在本次调查选取的35个城市中,有25个城市中出现部分银行停贷现象,占比超过70%;而在各城市的停贷银行数占提供房贷银行总数比例的排行榜中,长沙、无锡、福州三个城市居前。其中,停贷的银行主要以中小商业银行为主,例如平安、民生、广发、中信银行等。


为何“房贷荒”愈演愈烈,甚至导致银行压贷、停贷?对此,专家分析称,该现象背后可能有三个原因:一是房贷利润太低。在银根紧缩的情况下,银行更愿意把资金投放在利润相对高、回报快的中小企业贷款和个人消费贷,客户对房贷利率一般都要求打折,但一般小企业的贷款利率却能上浮30%~40%,且房贷年限太长,而中小企贷款一般2到3年就可以收回;二是房价太高,导致房贷风险增加,银行贷款意愿降低。


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用信用贷款“曲线救国”  

目前很多银行已悄然暂停房贷业务,并用信用贷款来“代替”房贷。


和房贷利率相比,信用贷款的利率较高,由于银行对房屋按揭审批较严,为了让客户拿到贷款,也有银行建议客户办理信用贷款,用“曲线救国”的方式解决房贷资金问题。


据了解,商业银行的信用贷款利率为8%~18%不等,不少外资行的信用贷款更是达22%~24%。


若客户不愿意接受银行给出的条件,也可撤销房贷申请,重新找银行进行贷款。不过这样折腾起来,会增加时间成本,因此,不少急着拿到贷款的用户便选择了信用贷款。


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专家评论 银行调整信贷结构更能有效防范风险  


其实,刚迈入