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保险公司倒闭了,我的保单怎么办?

更新于 2017-12-07 12:31 952人阅读 2人回复 显示全部楼层

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一.

在后台回答读者朋友各种保险问题时,结束个人保险问答之后,许多读者朋友都会问这样一个共同的问题:保险公司会倒闭吗?保险公司倒闭了我的保单怎么办?

为了解除大家的疑惑,保妞特地写了本文,帮大家扫扫盲。

首先,《中华人民共和国保险法》第六十八条设立保险公司应当具备下列条件:

(一)主要股东具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元;

用人话说就是,有2亿元的小积蓄还不够,还要很会赚钱,更重要是在社会上有头有脸有信用有道德。

这样才达到经营保险公司的门槛,能跨过这个门槛的人会让保险公司倒闭吗?

然而,这只是前期保障。

我们再看中期保障。

《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定,保险公司的资金:

不能存款于非银行金融机构;

不能直接从事房地产开发建设;

不能从事创业风险投资;

不能购买st股票。

国家对保险公司的要求,一个字“稳”。

盈利必须是板上钉钉,不然就要违规处罚。

既然能赚钱,保险公司自然是安全。从安全性来看,保险公司投资的安全性,可能仅次于国家社保基金。

二.

然后是兜底保障。

《保险法》一百条规定:

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金,在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

保险公司刚刚成立的时候,会向保监会缴纳一笔准备金。

如果保险公司做不下去了,保监会可以拿出这笔钱来对保险公司的客户有所交代。

而且准备金不是一成不变的。

随着保险公司的业务做得越来越大,保费挣得越来越多,准备金也要随时增加的。

否则保监会就会限制保险公司的销量。

最后,我们再看后期保障。

划重点,即便真的出现保险公司经营不善的情况,保险公司也不会“倒闭”。

根据《中华人民共和国保险法》第八十九条。

保险公司因分立、合并需要解散,或者股东会、股东大会决议解散,或者公司章程规定的解散事由出现,经国务院保险监督管理机构批准后解散。

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

保险公司解散,应当依法成立清算组进行清算。

再看第九十一条。

破产财产(保险公司)优先清偿破产费用和共益债务。

就是说,寿险公司是不能主动申请破产的,只能被收购或者重组。

而财产保险公司即便破产也会先对客户的权益进行转移或清偿。

所以,大家不必担心保险公司破产的问题。

因为国家剥夺了保险公司申请破产的权利。

三.

为什么呢?

消费者购买保险,现在的钱去买未来的服务。未出险之前,保险公司没有给予任何服务,没有付出任何代价的。

倘若保险公司可以申请破产,倒闭了。趋利的商业市场中,这不是肉包子打狗吗?对于未出险的人来说,买保险本身就是一件没保障的事情。

那么保险公司不能申请破产,但经营不善,该怎么办呢?

这时,先由市场自己解决。由原保险公司联系其他保险公司商议兼并、收购的问题。

如果市场无法自主解决,保监会就会介入,指定某家保险公司进行兼并。兼并后,原来保险公司的客户保单依然有效。

也就是说,买保险能不能买到有效的保障另说,但买保险本身是一件很有保障的事情。

因为自始至终都有国家做主帮消费者规避风险。

在如今,这个日新月异的时代,大多数人都在为人生的三座大山而焦虑——家庭责任压力大,健康状况忧患大,家庭开销支出大。

而这一切,答案只有一个:鸡汤只是春药,保险才是良药。

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