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如何辨别P2P平台自融?

更新于 2018-06-13 18:05 2624人阅读 161人回复 显示全部楼层

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近几年,很多P2P公司纷纷跑路,人心惶惶,前几年的E租宝,最近的善林,都是耳熟能详的大企业,小平台更是不胜枚举,很多人甚至对P2P有了恐惧
这里就简单说下如何辨别平台,说起P2P,不得不说起自融,那么什么是自融
在P2P中,正规的标的应该是由一个第三人或者第三方向平台申请借款,平台审核借款方的资质之后,就可以发出标的,然后投资人进行投资。
而自融就是,有些平台自身的资金链断裂,或急需用钱,就自发标的,冒充第三方借款人,为自身进行融资。
那么本息如何返给投资人呢?为了继续圆这个谎,平台就要继续发假标融资。
是不是有点熟悉?对了,拆东墙补西墙的“庞氏骗局”在P2P里,就被称作自融。
那对于投资人来说,自融平台可能会有短时间的歌舞太平,但你永远不知道你是不是最后一批上岸的人。
最典型的,就是线下理财。
线下理财公司,可以说就是在大街上经常见到的xx财富公司,xx财富管理公司。
这些平台最喜欢干的事情就是把门店布置得高大上,然后组织中老年人参加旅游,给留守的老年人送油送米,带他们去聚餐,通过这样的方式来俘虏一批老年人的心,从而获得客源。
这些平台会吹嘘把钱投资到各种高新技术的项目中,比如“区块链”、“生物科技”、“共享经济”、“旅游度假村”,年化收益能达到10%、20%、30%甚至100%。
中老年人、理财小白听到这么高大上的理财方式,纷纷跳入坑。因为拉人还有回佣拿,所以很多人顺便把身边的朋友亲戚拉下水。
由此可知,线下理财平台的很多投资人都是熟人相互介绍。毕竟这些骗局就像“击鼓传花”的游戏一样,如果没有新来的人参与,这朵“花”就传不下去了。
另外,在购买产品时,很多都是直接刷POS机消费,收款方直接为xx公司的财务账户。总之,你的钱是转到私人账户上了。
所以如何辨别自融平台,就成了行走江湖的必备绝技。
如何辨别自融
1.看资金存管
虽然银行存管在现今也不是那么可靠了,但是它起码增加了自融的难度。
你会发现,大多数没有银行存管的平台都会出现提现困难。在银行存管已是标配的今天,还是有许多小平台是没有存管的。姑且不论为何,远离总归是好的。
2.看收益
为了快速圈钱,平台总会想些办法,比如用高额的利息来吸引人。
一个平台的运营周转需要多方面的费用:员工工资、企业日常维护、营销广告、还有投资人的利息等。
一个蛋糕就那么大,如果投资人的利息过高,就会影响到其他费用。那么一个想要正常运营的平台,利息是不会超过15%的。
对于投资人而言,收益超过15%的平台都要小心谨慎一些。
3.看标的透明性
所谓做贼心虚,为了不让投资人识别出自融,平台不会公开太多标的信息,这就会造成信息不透明。
当投资人在考察一个平台时,需要重点关注标的的信息披露。
4.看资金流向、投资方式
比如说,如果需要投资人是在线下签纸质协议,用转账或者刷POS机等方式把钱打到公司账户或者私人账户,这就属于典型的线下理财,可千万不能碰。
最典型的就是前段时间才爆雷的善林金融,线下门店众多。
5 看债券排队情况
好的平台,一般都是先有借钱人,再有出借人,所以可能需要债权排队,有的标还需要抢,如果是那种非常容易就能买到债券的,风险相对也高一点
6  看出借情况
好的平台,一般出借额度不会太大,以小额分散为主,大额出借,会加大坏账的风险
7  看第三方评测
像网贷之家和天眼之类的,可以提供一下参开和建议,降低雷的可能性

保险理财经纪人:李洋                           微信:445200192




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我是做恒易融理财的  有兴趣可以加我微信  445200192

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